Maksymalny okres leasingu – Zarówno maksymalny okres leasingu operacyjnego, jak i finansowego może być dokładnie ustalony przez obie strony umowy. Zazwyczaj firmy leasingowe umożliwiają zawarcie umowy na czas zbliżony do okresu amortyzacji danego środka trwałego.
Contents
Jak leasingować używany samochód?
Procedury związane z leasingiem auta używanego – Zakup auta używanego w leasing wymaga dopełnienia wielu formalności, tak przez leasingodawcę, jak i leasingobiorcę. Możliwe jest zrealizowanie wszystkich działań w ramach tzw. procedury uproszczonej. Wystarczy zaprezentować w firmie leasingowej dokumenty rejestrowe i dowód osobisty, aby zostać leasingobiorcą, co jest ważne zwłaszcza w przypadku nowych firm, które nie mają historii działalności gospodarczej,
- Dzięki temu o leasing auta używanego każda firma może ubiegać się nawet od pierwszego dnia działalności.
- Przedsiębiorstwo musi zostać jedynie zweryfikowane pod kątem wypłacalności, aby leasingodawca wydał pozytywną decyzję leasingową.
- Jeśli procedury uproszczonej nie da się zastosować, wówczas trzeba działać według procedur standardowych, leasingobiorca musi zaś dostarczyć do firmy leasingowej zaświadczenia finansowe.
W ramach leasingu auta używanego można kupować samochód na fakturę VAT 23 proc. lub na fakturę VAT marża, VAT zw. albo na podstawie umowy kupna-sprzedaży. Najkorzystniejszy będzie leasing auta używanego z fakturą VAT 23 proc, Wówczas w cenie samochodu zawarty jest podatek i warto zastosować leasing operacyjny.
Będąc VAT-owcem, przedsiębiorca w zależności od przeznaczenia pojazdu będzie mógł odliczyć 50 lub 100 proc. VAT, a pozostałą kwotę do 150 000 zł zaliczyć w koszty uzyskania przychodów. Natomiast gdy samochód używany w leasingu jest kupowany na podstawie faktury VAT marża, czyli bez VAT, wówczas lepiej jest zastosować leasing finansowy, by nie doliczać VAT do rat leasingu.
W nielicznych przypadkach firma leasingowa zgadza się na leasing używanego auta, które zostanie kupione bez faktury. Leasingobiorca musi liczyć się wtedy z tym, że będzie musiał pokryć 2 proc. podatku od czynności cywilnoprawnych (PCC). Leasing auta używanego jest możliwy, choć w większości firm leasingowych będą istniały pewne obostrzenia dotyczące wieku auta czy trybu jego sprzedaży.
Jakie warunki trzeba spełnić aby wziąć auto w leasing?
Jak działa leasing samochodu i na czym polega? – Zastanawiasz się nad istotą leasingu samochodu? Na czym polega taki sposób finansowania pojazdów mechanicznych? To metoda pozyskania auta bez angażowania w całą transakcję zbyt wysokich środków własnych.
- Zasady leasingu i zalety wynikające z tego sposobu finansowania nabycia samochodu powodują, że interesuje się nim coraz więcej potencjalnych leasingobiorców.
- Leasing auta powoli staje się jednym z popularniejszych sposobów na pozyskanie samochodu.
- Od 2010 do 2018 roku firmy leasingowe odnotowywały znaczne wzrosty, jeśli chodzi o wartość środków oddanych w leasing, jednak Związek Polskiego Leasingu w swoich statystykach pokazał, że rok 2019 był pierwszym od 10 lat rokiem na minusie.
W 2020 roku zgodnie z danymi Związku Polskiego Leasingu wyleasingowano 139 791 samochodów osobowych i 46 569 samochodów ciężarowych. Dodatkowo klienci wzięli 39 302 aut o masie do 3,5 tony. Wartość samochodów osobowych w leasingu w 2020 roku wyniosła 14,7 mld zł, pojazdów ciężarowych – 5,47 mld zł, a aut o masie do 3,5 tony – 3,46 mld zł.
Łącznie środki transportu drogowego leasingowane w 2020 roku szacowane były na 27,28 mld zł. Dla porównania można powiedzieć, że pojazdy osobowe, dostawcze i ciężarowe do 3,5 tony w strukturze finansowania leasingowego w 2019 roku łącznie szacowane były na 35,3 mld zł. Oznacza to spadek wartości polskiego leasingu w 2020 roku w odniesieniu do 2019 roku.
Nie wszystkiemu winne są pandemia COVID-19 oraz związane z nią obostrzenia gospodarcze. Jednym z ważniejszych powodów, dla których wzięcie samochodu w leasing nie było już tak opłacalne, była zmiana przepisów w podatku dochodowym dotycząca samochodów osobowych.
Kolejny rok – 2020 – również odcisnął duże piętno na rynku leasingowym. W szczytowym momencie pandemii koronawirusa z leasingu samochodu chciało skorzystać o 50 proc. mniej osób niż w latach poprzednich. Leasing auta jest jednak bardzo opłacalną formą finansowania, dlatego już w trzecim kwartale 2020 roku firmy sfinansowały o 4 proc.
więcej aktywów niż w tym samym okresie roku poprzedniego. W 2021 roku w okresie od stycznia do września wyleasingowano pojazdy osobowe, ciężarowe i inne o łącznej wartości 44,3 mld zł. Podczas gdy w tym samym okresie 2020 roku była to wartość 29,4 mld zł.
- Natomiast w okresie od stycznia do października 2021 roku wartość wyleasingowanych pojazdów wzrosła do 49,1 mld zł, a w analogicznym okresie 2020 roku było to zaledwie 33,9 mld zł.
- Skoro ta forma finansowania jest tak popularna, to na czym polega leasing samochodu? Leasing samochodowy łączy w sobie elementy kredytu i dzierżawy.
Leasingobiorca korzysta z samochodu na warunkach ściśle określonych w umowie. Przedmiot leasingu (w tym wypadku samochód) w czasie trwania umowy nie staje się jednak własnością osoby, która z niego korzysta – jest jedynie udostępniony na określony czas, w którym leasingobiorca może z niego swobodnie korzystać.
- Auto na leasing, ponieważ nie należy do osoby użytkującej, nie ma wpływu na wzrost lub spadek zniżek w ubezpieczeniu.
- Zasady leasingu są takie, że po zakończeniu umowy leasingu można oczywiście zdecydować się na kupno samochodu dotychczas użytkowanego.
- Wota wykupu będzie dużo niższa niż jego wartość rynkowa, a jeśli zdecydujemy się na takie rozwiązanie umowy jeszcze przed jej podpisaniem, będziemy mogli liczyć na lepsze warunki finansowania.
Każdy leasingodawca ma ustalone zasady leasingu samochodu osobowego. Najczęściej jednak pokrywają się one ze sobą i w większości przypadków różnica dotyczy jedynie kwot. Maksymalny okres leasingu wynosi 5 lat, chociaż tak duży przedział czasowy należy do rzadkości.
- Przedsiębiorcy najczęściej decydują się podpisać umowę, która obowiązuje od 2 do 3 lat.
- Wybierając konkretny samochód, należy również określić wysokość wpłaty własnej.
- W tym wypadku klienci nierzadko decydują się na wpłatę w wysokości 0, 5 lub 10 proc.
- Można więc wziąć auto w leasing bez wpłaty własnej, co jednak automatycznie musi przełożyć się na większe koszty finansowania oraz na wyższe raty, które korzystający będzie musiał płacić firmie.
A jak działa leasing dla osób prywatnych? Jest to tak zwany leasing konsumencki, przeznaczony dla osób, które nie prowadzą działalności gospodarczej. W takim przypadku leasingodawcą jest firma, a leasingobiorcą – osoba prywatna. Leasing wygląda bardzo podobnie u konsumentów i przedsiębiorców.
- Taka forma finansowania nabycia pojazdu ma wiele zalet, m.in.
- Jest łatwiej dostępna od kredytu bankowego, nie wymaga dokonania opłaty wstępnej, tj.
- Czynszu inicjalnego, a także łączy się z nią minimum formalności Przedsiębiorcy, którzy zastanawiają się nad wykupem samochodu, porównując oferty, mogą zaznaczyć, jaki procent wykupu ich interesuje.
Najczęściej stosuje się przedział od 1 do 30 proc. wartości przedmiotu leasingu w trakcie wykupu. Nie jest on jednak obowiązkowy. Możesz oddać samochód leasingodawcy i wybrać nowy, podpisując zupełnie kolejną umowę.
Czy można nie dostac leasingu?
10 przyczyn odmowy leasingu – Zła historia w bazach –
Przy wnioskowaniu o leasing historia w bazach ma znaczenie. Sprawdzane są zarówno bazy prywatne właściciela / reprezentantów, jak i bazy dotyczące firmy. Zwykle powodem odrzucenia wniosku jest zła historia w BIK lub widniejące zadłużenie w KRD. Rozwiązanie: Różne firmy leasingowe sprawdzają różne bazy.
- Firmę leasingową wybierzesz w zależności od tego, w której bazie tkwi problem.
- O szczegółach przeczytasz tutaj: Leasing bez BIK i KRD,
- Jeśli masz tylko 1 wpis w KRD na niewielką kwotę (kilaset-kilka tys.
- Zł) czasem lepiej spłacić dług, żeby otrzymać znacznie tańszy leasing.
- Gdy sprawa jest sporna można przedstawić potwierdzenie założenia sprawy sądowej.
Można też wnioskować o leasing tam, gdzie go dają pomimo negatywnych wpisów w bazach. Taki leasing kosztuje zazwyczaj 2-3 drożej, niż zwykły leasing.
-
Ile kosztuje auto w leasing?
Firmy leasingowe oferują samochody już od 730 zł netto/mies. Koszt auta w leasingu zależy od wielu parametrów, zarówno samochodu, jak i samej oferty finansowania. Im wyższy wkład własny i większa wartość wykupu samochodu, tym niższa rata leasingowa.
Czy opłaca się wziąć leasing?
Auto w leasingu. Czy to się opłaca? Wprowadzone rozwiązanie jest zintegrowane z serwisem internetowym, na którym można obejrzeć każdy samochód, sprawdzić cenę i zobaczyć przeliczenie – jaki jest faktyczny koszt gotówkowy danego modelu oraz jakie są korzyści podatkowe w przypadku wzięcia go w leasing operacyjny (chodzi o podatek VAT i CIT).
Polskie prawo podatkowe jest skomplikowane i podlega ciągłym zmianom – mówi Krzysztof Trojan, dyrektor finansowy Superauto.pl. – Nie są to informacje ani oczywiste, ani łatwe. Pod uwagę należy brać wszelkiego rodzaju zmienne: wyjątki, limity, warunki. Dla wielu przedsiębiorców poruszanie się w gąszczu przepisów jest trudne i angażujące czasowo.
To był punkt wyjścia do stworzenia kalkulatora Superauto.pl, który daje obraz sytuacji finansowej w zależności od wybranej formy finansowania nowego samochodu, wylicza w różnych wariantach i zgodnie z obowiązującym prawem korzyści podatkowe dla przedsiębiorcy. Zobacz także: Dlaczego tak podrożały paliwa? Współwinny NBP i wysokie podatki Krzysztof Trojan tłumaczy, że optymalizacja podatkowa to bardzo ważny element w działalności gospodarczej, czy to jednoosobowej, czy spółki. – Korzystanie w prowadzonej działalności z samochodu nabytego na firmę stwarza możliwości zmniejszenia wartości podatku przekazywanego do Urzędu Skarbowego – mówi. Podobnie sytuacja wygląda w przypadku podatku VAT należnego fiskusowi, który możemy pomniejszyć o VAT naliczony z rat leasingowych. Uzyskane – przy zdecydowaniu się na leasing – korzyści podatkowe mogą sięgnąć kilkudziesięciu tysięcy złotych na jedno auto. – Mniej VAT-u, mniej CIT-u, a auto kosztuje tyle, ile kosztowało z tą różnicą, że zapłacimy mniej podatków niż w przypadku zakupu prywatnie – wyjaśnia Krzysztof Trojan. – Dlatego mówimy o korzyściach podatkowych – dodaje. – Chcemy, aby osoba prowadząca działalność zobaczyła skwantyfikowane realne korzyści płynące z zakupu samochodu w leasingu. Oceń jakość naszego artykułu: Twoja opinia pozwala nam tworzyć lepsze treści. Sortuj według Popularne Najnowsze Najstarsze Mam firmę, zarabiam średnio co miesiąc około 10tys i jeżdżę 12letnim samochodem na LPG. Nie kumam jak komuś może opłacać się leasing jako samochód dla siebie.
- VAT + wliczanie w koszty(mniejszy dochodowy) to i tak jest wydatek.
- Wolałbym kasę wrzucić w akcje i za kilka lat wyciągnąć jako wkład własny na kupno mieszkania pod wynajem.
- Upowanie jeszcze samochodu w leasing teraz gdy paliwo jest porąbanie drogie(będzie jeszcze rosnąć) i stoimy na progu przejścia na elektryki, jest głupie.
Bzdury. Leasing się totalnie nie opłaca. Jak Cię na coś nie stać za gotówkę to się w to nie pchaj Polecam ofertą Car Lease, Początkowo miałem od nich leasing a obecnie zdecydowałem się na wynajem długoterminowy i wydaje mi się, że dla firm to również sensowna opcja, na którą ewentualnie warto będzie zwrócić uwagę. W tym kraju jedyne co się opłaca to nie mieć nic. Żyć z zasiłków na koszt państwa i nic nie robić. Nie uczyć się, nie pracować tylko robić dzieci – nieważne co one będą robić w przyszłości i czy urodzą się zdrowe. Najważniejsze ze zostaną ochrzszczone i będą wyznawcami nowej nacjonalistycznej formuły PISS.
Kto może być leasingobiorca?
Podmiot, który otrzymuje prawo do korzystania z określonej rzeczy, na pewien uzgodniony w umowie leasingu czas to leasingobiorca. Zobacz serwis: Leasing W ramach leasingu jedna ze stron umowy (finansujący – leasingodawca) przekazuje drugiej stronie (korzystającemu – leasingobiorcy) prawo do używania lub do używania i pobierania pożytków z określonej rzeczy, przez oznaczony okres czasu.
- W zamian leasingobiorca zobowiązany jest płacić ustalone, ratalne wynagrodzenie.
- Leasingobiorcą może być zarówno osoba fizyczna (także nieprowadząca działalności gospodarczej) jak i prawna, a także jednostka nieposiadająca osobowości prawnej.
- Zgodnie z przepisami kodeksu cywilnego leasingobiorca jest nazywany korzystającym.
Zobowiązanie leasingobiorcy Za używanie danej rzeczy leasingobiorca płaci w określonych terminach raty leasingowe. Składają się one ze składnika kapitałowego, który odzwierciedla wartość używanego obiektu przypadającego na okres leasingu i składnika odsetkowego, stanowiącego wynagrodzenie dla leasingodawcy.
Jest on też obowiązany do utrzymywania rzeczy w należytym stanie, w szczególności do dokonywania niezbędnych napraw i konserwacji. Korzyści podatkowe Leasingobiorca ma pewne korzyści podatkowe wynikające z umowy leasingu. Część odsetkowa stanowi koszt uzyskania przychodu u leasingobiorcy. Część kapitałowa traktowana jest jak kapitał przy operacji kredytowej, czyli obniża zysk po opodatkowaniu u leasingobiorcy.
Prawo wykupu Jeżeli odpowiednia klauzula umowy leasingu tak stanowi, leasingobiorca może mieć prawo do kupna przedmiotu leasingu po zakończeniu okresu umowy. Oznacza to, że leasingobiorca może mieć prawo wykupu (przeniesienia własności) rzeczy oddanej mu w leasing.
Taka możliwość zbliża więc instytucje leasingu do kredytu czy pożyczki. Przedmiotem jest tu jednak środek trwały a nie gotówka. Poręczenie leasingu Jeśli kondycja finansowa lub wiarygodność leasingobiorcy budzą wątpliwości leasingodawcy, może on zażądać dodatkowego zabezpieczenia transakcji. Do zawarcia umowy dochodzi wówczas wtedy, gdy leasingobiorca zapewni poręczenie osoby trzeciej albo zastaw na rzeczy należącej do osoby trzeciej lub hipotekę na jej własności.
Zobacz serwis: Samochód w leasingu Podstawa prawna: Kodeks cywilny
Ile samochodów można wziąć w leasing?
Brakuje przeszkód prawnych, aby przedsiębiorca wykorzystywał kilka samochodów osobowych, o ile jest to uzasadnione rodzajem prowadzonej przez niego działalności gospodarczej – podkreśliła skarbówka. – Urzędnicy przypomnieli też ogólne zasady rozliczania leasingowanych aut.
Co bank sprawdza przy leasingu?
Przedmioty finansowania leasingu bez BIG i KRD – Leasing tego rodzaju można zastosować do ograniczonej ilości przedmiotów leasingu. Co można sfinansować w leasingu bez BIG i KRD?
samochody osobowe i dostawcze ciągniki siodłowe i naczepy inne pojazdy maszyny przemysłowe linie produkcyjne
W przypadku sprzętów wyposażenia biura, oprogramowania, komputerów i innych przedmiotów trudnozbywalnych, firmy leasingowe niechętnie udzielają finansowania. Zazwyczaj wtedy dokładnie sprawdzają historię kredytową w BIG lub/i KRD. Zapraszamy do zapoznania się z naszą ofertą na inne rodzaje finansowania: – leasing zwrotny – leasing dla nowych firm W naszej firmie udzielamy finansowania przedsięborcom z negatywną historią kredytową.
Co jest sprawdzane do leasingu?
BIK i bazy dłużników – Oczywiście standardem jest sprawdzenie wnioskującego klienta w dostępnych bazach wymiany informacji o rzetelności płatniczej. Na pierwszy ogień idzie zazwyczaj popularny BIK, czyli Biuro Informacji Kredytowej, ale także bazy danych zbierające dane o dłużnikach i nierzetelnych płatnikach, np.: KRD.
Tylko bardzo nieliczne firmy leasingowe są skłonne udzielić finansowania przedsiębiorcom z niespłaconymi długami i złą historią kredytową, a te, które to robią często stawiają dodatkowe wymagania, np.: konieczne jest wniesienie większej wpłaty początkowej lub udzielenie dodatkowego zabezpieczenia. Także samo oprocentowanie jest zauważalnie wyższe.
Jeśli jesteś przedsiębiorcą w takiej właśnie sytuacji, a mimo to chciałbyś skorzystać z leasingu, to odsyłamy do oferty specjalnej: Leasing bez BIK, KRD oraz z zaległościami US i ZUS – oferta specjalna
Czy można wziasc leasing na auto od osoby prywatnej?
Auto w leasingu od osoby prywatnej – czy to możliwe? – Zdecydowana większość firm leasingowych nie finansuje środków trwałych kupionych bezpośrednio od osób fizycznych, które nie prowadzą działalności gospodarczej. Na ogół oddają w leasing jedynie samochody od sprzedawców biznesowych, którzy mogą wystawić fakturę potwierdzającą zawarcie transakcji kupno-sprzedaż.
Preferowani są autoryzowani dealerzy, importerzy oraz komisy, czyli firmy wystawiające fakturę VAT ze stawką 23%. Leasing samochodu używanego od osoby prywatnej jest możliwy jedynie za pośrednictwem firmy, która zakupi od niej pojazd, a następnie sprzeda go firmie leasingowej. Potwierdzeniem zawarcia transakcji będzie w tym przypadku faktura VAT-marża, czyli bez naliczonego VAT.
Pomimo tego leasingodawca naliczy 23% tego podatku do każdej raty leasingu, opłaty wstępnej oraz kwoty wykupu, gdyż zgodnie z polskim prawem leasing operacyjny należy traktować jako usługę. Wzięcie auta w leasing od osoby prywatnej staje się więc mało korzystne, ponieważ znacząco rosną koszty finansowania.
